Épargne : où placer son argent en 2026

Depuis le 1er février 2026, les taux des livrets réglementés ont baissé. Le Livret A et le LDDS rapportent 1,5 %, contre 1,7 % auparavant. Seul le LEP résiste à 2,5 %, réservé aux revenus modestes. Cette nouvelle donne change la hiérarchie des placements sans risque : remplir son LEP avant son Livret A devient le bon réflexe quand on y a droit.

Cette rubrique réunit les guides pour décider où mettre son épargne selon trois critères : le taux, le plafond et la fiscalité. On y traite l’épargne de précaution (les livrets, disponibles à tout moment) comme l’épargne de moyen et long terme (l’assurance-vie, le PEL, les fonds euros).

Les livrets réglementés

Le socle de l’épargne de précaution. Le Livret A plafonne à 22 950 € et reste totalement défiscalisé. Le LEP, plafond 10 000 €, est le mieux rémunéré du marché sans risque pour les foyers éligibles. Le LDDS, plafond 12 000 €, complète le Livret A au même taux une fois celui-ci rempli.

Pour savoir dans quel ordre les remplir, notre comparatif Livret A, LEP ou LDDS tranche selon votre situation. Le taux du Livret A en temps réel est suivi sur la page indicateur.

L’épargne de plus long terme

Une fois les livrets remplis, l’assurance-vie prend le relais pour faire travailler son argent au-delà des plafonds réglementés, avec une fiscalité avantageuse après huit ans. Pour comparer rendement et sécurité, voyez notre tour d’horizon des meilleurs placements 2026.

Avant d’arbitrer, testez vos hypothèses avec le simulateur d’épargne : il chiffre ce que rapporte chaque versement selon le taux et la durée.