Livret Jeune et épargne des enfants : que choisir ?

Mettre de l’argent de côté pour ses enfants est un réflexe répandu, mais le bon support dépend de l’âge et de l’objectif. Entre le Livret Jeune, le Livret A ouvert au nom de l’enfant et l’assurance-vie, voici comment construire une épargne qui a du sens.

Le Livret Jeune

Réservé aux 12-25 ans, le Livret Jeune est le placement le mieux rémunéré pour cette tranche d’âge. Son taux est fixé librement par chaque banque, mais il ne peut pas être inférieur à celui du Livret A : avec un Livret A à 1,5 %, certaines banques montent plus haut. Les intérêts sont exonérés d’impôt.

Son plafond est modeste : 1 600 € (hors intérêts). C’est donc un bon premier livret pour un adolescent, à combiner avec un Livret A pour aller au-delà. À 25 ans, le livret est clôturé et les fonds basculés vers un autre support.

Le Livret A au nom de l’enfant

Un Livret A peut être ouvert dès la naissance, au nom de l’enfant. Mêmes avantages que pour un adulte : 1,5 %, plafond de 22 950 €, exonération totale. C’est le réceptacle naturel de l’épargne de précaution d’un enfant, et le complément évident du Livret Jeune une fois ses 1 600 € atteints. Les parents gèrent le livret jusqu’à la majorité.

Notre comparatif Livret A, LEP ou LDDS vaut aussi pour les enfants, à ceci près que le LEP est réservé aux foyers modestes et le LDDS aux majeurs.

L’assurance-vie : pour le long terme

Pour une épargne destinée aux études ou à l’installation dans quinze ou vingt ans, les livrets à 1,5 % ne suffisent pas : ils protègent le capital mais ne le font pas croître. L’assurance-vie ouverte tôt prend tout son sens. Ouverte au nom de l’enfant (ou au nom du parent avec l’enfant pour bénéficiaire), elle laisse le temps faire son œuvre : sur un horizon long, une part investie en unités de compte vise un rendement supérieur, et la fiscalité s’allège après huit ans.

Ouvrir une assurance-vie tôt, c’est aussi prendre date : le compteur fiscal des huit ans démarre dès l’ouverture, même avec quelques dizaines d’euros.

Quelle stratégie selon l’âge

Âge de l’enfant	Support adapté
0-12 ans	Livret A (précaution) + assurance-vie (long terme)
12-25 ans	Livret Jeune (jusqu’à 1 600 €) + Livret A + assurance-vie
Horizon < 5 ans	Livrets, capital garanti
Horizon > 10 ans	Assurance-vie, part investie

Le bon réflexe

Combinez sécurité et durée. Un Livret A (et un Livret Jeune à l’adolescence) pour l’argent disponible, une assurance-vie ouverte tôt pour l’épargne de long terme. Verser régulièrement, même de petites sommes, compte davantage que le montant de départ : c’est la régularité, sur quinze ou vingt ans, qui construit un capital. Attention enfin à un point juridique : l’argent placé au nom de l’enfant lui appartient, et il en disposera librement à sa majorité.