Taux d'usure : plafond légal des crédits
Source : Banque de France | T1 2026
Taux annuel effectif global (TAEG) maximum légal, assurance comprise
📘 Pour comprendre comment l'usure peut bloquer un dossier et comment l'éviter, lisez notre guide du taux d'usure.
Qu'est-ce que le taux d'usure ?
Le taux d'usure est le taux d'intérêt maximum légal auquel un établissement peut accorder un crédit. Il s'apprécie sur le TAEG (taux annuel effectif global), qui inclut les intérêts, l'assurance emprunteur, les frais de dossier et de garantie. Un prêt dont le TAEG dépasse l'usure est tout simplement interdit.
Son objectif est de protéger les emprunteurs contre des conditions de crédit abusives.
Comment il est fixé
La Banque de France publie les taux d'usure chaque trimestre, par catégorie de prêt. Le seuil correspond au taux effectif moyen pratiqué par les banques au trimestre précédent, majoré d'un tiers. Pour l'immobilier, il existe plusieurs catégories selon la durée du prêt (moins de 10 ans, 10 à 20 ans, 20 ans et plus).
Quand l'usure bloque un dossier
- Réduire l'assurance : la délégation d'assurance (loi Lemoine) fait souvent baisser le TAEG
- Augmenter l'apport ou raccourcir la durée pour améliorer le taux
- Attendre la révision trimestrielle si l'usure remonte
À titre de repère, le taux moyen d'un crédit immobilier sur 20 ans est actuellement d'environ 3,05 %.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le taux d'usure ?
Le taux d'usure est le taux maximum légal auquel une banque peut prêter, tout compris (intérêts, assurance, frais). Fixé chaque trimestre par la Banque de France, il protège les emprunteurs des taux abusifs. Pour un prêt immobilier de 20 ans et plus, il s'établit actuellement à 5.67 %.
Comment est calculé le taux d'usure ?
La Banque de France calcule le taux d'usure en majorant d'un tiers le taux effectif moyen pratiqué par les banques au trimestre précédent. Il est publié par catégorie de prêt (immobilier selon la durée, crédit conso, découvert). Un crédit dont le TAEG dépasse l'usure est interdit.
Que faire si mon dossier dépasse le taux d'usure ?
Si le TAEG de votre offre (assurance comprise) dépasse l'usure, la banque ne peut pas accorder le prêt. Vous pouvez réduire le coût de l'assurance emprunteur (délégation), augmenter votre apport, raccourcir la durée, ou attendre la révision trimestrielle du taux d'usure.
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